APLIKASI PENGHEMATAN UANG TERBAIK UNTUK TAHUN 2020
Artikel ini mencakup tautan yang kami dapat menerima kompensasi jika Anda mengklik, tanpa biaya kepada Anda.
Membangun kebiasaan menabung bisa jadi sulit. Tetapi setiap orang memiliki kemampuan untuk menabung.
Bahkan jika Anda harus menggunakan semua uang cadangan Anda untuk melunasi hutang daripada berinvestasi dalam saham, tidak diragukan lagi ada beberapa bidang dalam hidup Anda yang dapat Anda kurangi pengeluaran Anda atau cara-cara menerapkan diskon yang tidak Anda manfaatkan.
Penghalang utama umumnya bukan uang; seringkali waktu atau pengetahuan. Secara manual mencari penawaran terbaik bisa melelahkan dan luar biasa.
Aplikasi sangat bagus karena mereka akan mengotomatiskan kerja keras, dan yang harus Anda lakukan adalah mengambil keuntungan dari penghematan. Dengan banyak aplikasi penghemat uang yang tersedia, Anda tidak perlu melakukan apa pun selain mendaftar dan menautkan kartu kredit.
Ada beberapa cara berbeda untuk menghemat uang melalui aplikasi; jenis yang paling cocok untuk Anda tergantung pada posisi keuangan Anda saat ini dan tujuan Anda.
Aplikasi yang tersedia masuk ke dalam grup berikut: Aplikasi Cashback dan Kupon, Aplikasi Pemotongan Biaya, Aplikasi Penghematan Otomatis, dan Aplikasi Investasi.
Anda mungkin ingin mengunduh beberapa aplikasi di berbagai kategori berbeda, tetapi akan sangat sulit untuk memilikinya di masing-masing kategori.
15 APLIKASI HEMAT UANG TERBAIK UNTUK 2020
Berikut adalah 15 aplikasi terbaik yang membantu Anda menghemat uang:
- Wikibuy
- Ibotta
- Shopkick
- RetailMeNot
- Paribus
- Truebill
- Memangkas
- Qapital
- Berbunyi
- Angka
- Membelitkan
- Varo
- Robin Hood
- Biji
- Menyimpan
Aplikasi Cashback dan Kupon
Menggunakan aplikasi untuk cashback dan kupon adalah salah satu cara yang paling mudah diakses untuk menghemat uang - tidak peduli berapa banyak penghasilan dan pengeluaran Anda, Anda akan dapat memperoleh beberapa poin untuk menghemat pembelian di masa mendatang.
Wikibuy
Wikibuy menawarkan ekstensi browser gratis untuk Chrome, Edge, Firefox, atau Safari yang secara otomatis membandingkan harga saat Anda berbelanja online.
Bergabunglah di situs Wikibuy dan kemudian instal ekstensi di browser favorit Anda. Ketika Anda menambahkan item ke keranjang Anda di pengecer online, Wikibuy akan mencari web untuk penawaran yang lebih baik dan kode kupon.
Anda dapat menggunakan kode untuk menyimpan atau mengikuti tautan ke pengecer lain yang menawarkan harga yang lebih baik. Anda bahkan dapat menggunakan aplikasi Wikibuy saat berbelanja di toko-toko batu bata dan mortir.
Fitur-fitur Wikibuy Termasuk:
- Pencarian Produk Universal - memindai barcode di toko atau mencari pengecer online
- Penawaran Unggulan dan Tawaran Populer
- Kode Kupon - secara otomatis menemukan penghematan tambahan
- Peringatan Penurunan Harga - memberi tahu Anda ketika harga turun untuk barang-barang yang tertarik
- Kredit yang Dapat Ditebus - dapatkan kredit saat Anda berbelanja dan tebus untuk kartu hadiah
Ibotta
Ibotta adalah aplikasi cashback yang memungkinkan Anda mendapatkan poin dalam tiga cara utama.
Ibotta mencakup berbagai macam toko, termasuk bahan makanan, pakaian, dan perjalanan - total ada lebih dari 140 pengecer.
Cara Menghasilkan Poin dengan Ibotta:
- Berbelanja online melalui portal belanja mereka untuk menerima cashback otomatis
- Memindai tanda terima Anda untuk mendapatkan cashback ekstra
- Menggunakan fitur Pay by Ibotta untuk membayar di dalam toko dan mendapatkan cashback instan dengan menghadirkan kode diskon di layar Anda ke kasir.
Shopkick
Shopkick adalah aplikasi yang memberi Anda poin (atau 'tendangan') dari berbelanja di dalam toko atau online.
Anda dapat menggunakan poin yang Anda peroleh untuk penarikan PayPal atau kartu hadiah untuk pengecer seperti Amazon , eBay, atau Target.
Cara Untuk Menghasilkan Tendangan:
- Pindai Barcode: Saat berbelanja di dalam toko, Anda dapat memindai barcode dari barang-barang untuk mengetahui apakah mereka menawarkan hadiah, kemudian kirimkan kwitansi Anda ketika Anda selesai. Anda akan mendapatkan poin untuk setiap item yang memenuhi syarat yang dipindai.
- Tautkan Kartu Kredit: Atau, Anda dapat menautkan kartu kredit dengan akun Shopkick Anda untuk mendapatkan poin secara otomatis, yang menghemat waktu. Saat berbelanja online, Anda dapat menggunakan portal Shopkick dan mendapatkan poin saat bepergian.
- Memeriksa Ke Lokasi: Setelah Anda mengunduh aplikasi Shopkick, ia menggunakan Bluetooth untuk mengetahui lokasi Anda dan menawarkan Anda penawaran yang dibuat khusus. Anda juga dapat memperoleh beberapa poin tambahan dari memeriksa ke lokasi, jadi jangan lupa untuk tetap mengaktifkan Bluetooth Anda.
- Menonton Video: Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak tendangan, Anda dapat melakukannya dengan menonton video di tab 'Temukan' aplikasi.
RetailMeNot
RetailMeNot adalah salah satu situs terbesar di web untuk menemukan kupon, diskon, dan kode promo. Bagian utama dari situs ini memiliki kupon untuk barang-barang yang tidak penting seperti pakaian dan restoran, tetapi ada juga bagian RetailMeNot Everyday dari situs web, yang lebih diarahkan pada barang sehari-hari seperti bahan makanan atau produk pembersih.
Ada banyak fitur tambahan juga. Rxsaver membantu Anda menghemat uang di apotek, ada komunitas online untuk membaca umpan balik tentang penawaran, dan buletin yang memperbarui Anda tentang kupon terbaru yang tersedia .
RetailMeNot memiliki aplikasi khusus yang memudahkan Anda menemukan penawaran saat bepergian dan memaksimalkan penghematan Anda
Aplikasi Pemotongan Biaya
Cara mudah lain untuk menghemat uang yang harus dimanfaatkan semua orang adalah mengurangi jumlah yang dihabiskan untuk kebutuhan sehari-hari.
Anda mungkin berpikir Anda menabung secara maksimal dengan membeli item anggaran, tetapi bagaimana dengan menegosiasikan harga turun?
Itulah yang dapat dilakukan oleh generasi aplikasi baru.
Paribus
Tidak ada yang lebih menjengkelkan daripada membeli sesuatu kemudian melihatnya dijual dengan harga lebih rendah beberapa hari kemudian. Bukankah lebih baik mendapatkan uang itu kembali? Sekarang kamu bisa.
Paribus membantu Anda mendapatkan uang kembali dengan melacak pembelian Anda dari toko-toko besar dan menegosiasikan pengembalian uang. Ini juga membantu Anda mendapatkan kompensasi untuk pengiriman terlambat (seperti Amazon) dan memastikan Anda tidak meninggalkannya terlalu terlambat untuk mengembalikan apa pun yang Anda beli.
Sayangnya, fitur ini tidak berlaku untuk pengecer; saat ini hanya 25 yang mendaftar. Tapi karena ini adalah toko besar seperti Target, yang mungkin mencakup sebagian besar pembelian Anda.
Aplikasi ini sepenuhnya gratis, jadi tidak ada ruginya mencobanya. Duduk saja dan lihat berapa banyak uang yang Anda tabung.
Truebill
Kita semua tahu mungkin ada kesepakatan yang lebih baik yang bisa kita lakukan untuk mengurangi tagihan listrik kita, tetapi entah bagaimana tidak pernah ada waktu untuk mencari penawaran terbaik di luar sana secara manual. Truebill memecahkan masalah ini.
Alih-alih Anda harus memanggil perusahaan dan bernegosiasi untuk harga yang lebih rendah atau mencari penawaran alternatif, tim negosiator Truebill akan melakukannya untuk Anda. Masih ada beberapa tingkat investasi waktu karena Anda harus mengunggah semua tagihan Anda; ini dapat dilakukan dengan mengambil foto atau masuk ke akun Anda.
Truebill membantu menurunkan semua langganan bulanan itu; saat kami bergerak ke arah ekonomi berlangganan, menjadi semakin sulit untuk tetap di atas semua platform yang telah kami daftarkan, dan ini sering menyebabkan pemborosan uang. Truebill akan memantau semua yang Anda berlangganan dan memberi Anda opsi untuk berhenti berlangganan secara otomatis.
Agak ironisnya, ada biaya berlangganan $ 3 untuk mengakses layanan premium, termasuk layanan negosiasi, tetapi fitur pelacakan dasar tersedia secara gratis. Jika Truebill berhasil menegosiasikan tagihan, mereka juga akan menerima komisi 40% dari jumlah yang dihemat.
Memangkas
Konsep Trim hampir identik dengan Truebill: mereka menegosiasikan harga tagihan dan membatalkan langganan. Namun, ada juga beberapa fitur untuk membantu Anda menghemat uang dengan melacak pengeluaran Anda dan menawarkan saran tentang pengeluaran yang tidak perlu.
Trim's Simple Savings adalah fitur yang mengotomatiskan tabungan Anda dengan mentransfer sebagian dari penghasilan Anda ke dalam tabungan. Anda juga dapat mengakses saran tentang mengurangi hutang Anda sehingga Anda dapat menutupi semua bidang penghematan uang.
Seperti Truebill, Trim mengambil simpanan apa pun yang dapat dinegosiasikan untuk Anda, tetapi sedikit lebih murah yaitu 33%. Pembatalan tagihan, alat penganggaran , dan peringatan teks adalah semua layanan gratis.
Aplikasi Penghematan Otomatis
Meskipun setiap orang harus menyelamatkan, kenyataannya tidak semua orang melakukannya. Setelah uang masuk ke akun Anda, tergoda untuk menghabiskan semuanya dan hanya menyimpan sisanya - jika Anda memiliki sisa.
Aplikasi tabungan otomatis membuat penghematan lebih mudah dengan secara otomatis menempatkan sebagian dari penghasilan Anda yang dapat Anda tabung ke dalam rekening tabungan Anda .
Qapital
Dengan menetapkan tujuan dan aturan, Qapital membantu Anda memaksimalkan uang dan menabung dengan bijak. Ada fitur Divay Payday yang membagi komitmen Anda antara pengeluaran dan tabungan.
Anda juga dapat mengambil bagian dalam 'Misi Uang,' yang merupakan tantangan menyenangkan yang dirancang untuk memberi Anda wawasan tentang investasi keuangan yang cerdas.
Jika Anda ingin berinvestasi juga, Anda dapat menggunakan portofolio pra-dibangun Qapital, yang dibuat khusus untuk timeline dan jumlah yang Anda masukkan.
Kelemahan utama adalah bahwa, meskipun Anda akan menerima kartu debit, Anda harus membayar biaya untuk menggunakannya untuk pengeluaran (tetapi Anda dapat menggunakannya untuk pembelian online dan transfer gratis). Anda juga harus membayar untuk menggunakan aplikasi: biayanya $ 3, $ 6 atau $ 12 tergantung pada tingkat sumber daya yang Anda inginkan.
Berbunyi
Chime adalah aplikasi mobile banking gratis yang dilengkapi dengan kartu debit dan menawarkan berbagai fitur untuk membantu Anda menghemat lebih banyak. Chime adalah bank online saja .
Anda dapat mengumpulkan pembelian Anda dan memindahkan perubahan cadangan menjadi tabungan atau mentransfer secara otomatis gaji Anda ke rekening tabungan. Anda juga dapat menerima gaji Anda dua hari sebelumnya dengan mengatur setoran langsung.
Kartu debit juga menawarkan beberapa fitur menarik. Ada cerukan gratis, dan Anda dapat menggunakan kartu Anda di luar negeri tanpa dikenakan biaya tambahan.
Kerugiannya adalah aplikasi ini hanya untuk seluler - tidak ada versi web.
Angka
Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang bisa Anda tabung, Digit akan menganalisis kebiasaan belanja Anda dan mengalokasikan jumlah tertentu untuk tabungan Anda. Jika aplikasi tahu Anda memiliki uang cadangan untuk disimpan, maka itu akan dipindahkan secara otomatis, dan jika tidak, itu akan berhenti, jadi tidak ada risiko ditinggalkan tanpa uang tunai untuk dasar-dasarnya.
Anda dapat mendaftar untuk uji coba gratis selama sebulan, dan setelah itu, harga bulanan adalah $ 5.
APAKAH APLIKASI PENGHEMATAN DIGIT ITU BENAR?
Gagasan harus membayar biaya bulanan untuk mengakses aplikasi yang membantu Anda menghemat uang mungkin terdengar sedikit berlawanan dengan intuisi, tetapi Digit adalah aplikasi yang sah. Ini menggunakan algoritma dan otomatisasi canggih untuk mengetahui berapa banyak Anda mampu untuk menghemat dan menghabiskan sehingga Anda tidak perlu melakukan matematika sendiri, yang dapat menghemat banyak waktu dan stres.
Digit aman digunakan. Mereka menyimpan uang Anda di bank-bank yang diasuransikan FDIC dengan enkripsi 256-bit, sehingga keamanan tidak menjadi masalah.
Namun, Anda mungkin tidak menganggap fitur-fitur yang sesuai dengan label harga karena ada banyak aplikasi penghemat uang yang tersedia secara gratis yang dapat membantu Anda mengelola uang Anda.
Aplikasi lain sedikit kurang canggih tetapi masih melayani tujuan dasar yang sama. Ada uji coba gratis untuk bulan pertama, jadi mengapa tidak mencoba opsi gratis sebelum menguji Digit dan kemudian membandingkan keduanya?
Membelitkan
Benang unik karena membantu pasangan untuk berinvestasi dan menabung bersama. Jika Anda menjalin hubungan, Anda mungkin sedang berupaya mencapai tujuan tabungan bersama, seperti liburan atau properti, jadi masuk akal juga untuk mengelola keuangan Anda bersama.
Kedua individu dapat berkontribusi pada tujuan bersama dan melacak kemajuan masing-masing, yang memiliki bonus pertanggungjawaban tambahan.
Anda dapat memilih untuk menyimpan tabungan atau menginvestasikan uangnya , dan rekening tabungan bersama memiliki tingkat bunga 1,05%.
Rekening tabungan dilindungi oleh FDIC hingga $ 250.000, sementara akun investasi dilindungi oleh SIPC hingga $ 500.000.
Varo
Penarikan utama Varo adalah suku bunganya yang tinggi: jika Anda membuka rekening tabungan, Anda akan dapat memperoleh 2,80% APY pada saldo hingga $ 50.000 selama Anda melakukan setoran bulanan $ 1.000 atau lebih dan setidaknya lima pembayaran setiap bulan. Jika tidak, Anda masih akan menerima suku bunga 2,02%, yang jauh lebih tinggi dari rata-rata.
Anda juga dapat menerima gaji Anda dua hari lebih awal, dan ada opsi untuk secara otomatis mengumpulkan perubahan Anda untuk menabung atau secara otomatis menyetorkan potongan pendapatan ke dalam tabungan.
Bahkan lebih baik, saldo minimum untuk membuka akun hanya satu sen, dan tidak ada biaya - bahkan jika Anda ingin menggunakan kartu Anda di luar negeri.
Namun, akun Varo lebih baik untuk ditabung daripada dibelanjakan. Deposit dijamin FDIC hingga $ 250.000.
Aplikasi Investasi
Setelah penghasilan Anda cukup untuk ditabung dan Anda memiliki semacam dana darurat, sekarang saatnya untuk mulai berpikir tentang investasi.
Ada beberapa tumpang tindih antara aplikasi tabungan dan investasi karena banyak platform menawarkan kedua layanan sampai batas tertentu, tetapi aplikasi berikut ini berspesialisasi terutama dalam investasi.
Robin Hood
Aplikasi ini mengambil namanya dari tokoh sejarah yang mencuri uang dari orang kaya untuk diberikan kepada orang miskin; itu karena Robinhood membuat investasi lebih mudah diakses oleh massa.
Anda akan dapat mengakses investasi bebas komisi, sehingga mentransfer kekayaan dari manajer investasi kembali ke investor. Saham , dana, dan opsi semuanya dibebaskan dari biaya, bahkan ketika membeli mata uang digital. Ini dimungkinkan karena Robinhood tidak memiliki lokasi fisik, dan semua manajemen investasi bersifat manual.
Namun, Anda harus membayar biaya jika ingin mengakses sumber belajar untuk membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat, seperti laporan penelitian. Going 'Gold' (nama versi premium) menuntut biaya bulanan $ 5 atau lebih, tetapi Anda juga akan mendapatkan stok gratis.
Jika Anda membuka akun pialang di Robinhood, Anda bisa mendapatkan APY 1,80% yang mengesankan.
Biji
Dengan menggunakan kartu debit Acorns Anda, perubahan cadangan Anda akan secara otomatis dikumpulkan dan ditempatkan di akun investasi.
Anda dapat membuat portofolio berdasarkan penghasilan dan tujuan Anda; pilihan Anda bisa lebih konservatif atau lebih agresif tergantung pada jumlah risiko yang Anda bersedia ambil untuk hasil tinggi. Portofolio Acorns dibuat menggunakan ETF dari perusahaan seperti Vanguard dan BlackRock.
Acorns Later dapat membantu Anda menabung untuk masa pensiun , dengan biaya $ 2 sebulan, sementara Acorns Spend adalah rekening giro yang dapat Anda buka dengan $ 3 sebulan. Kalau tidak, biaya dasar Acorns hanya $ 1 per bulan.
Menyimpan
Jika Anda mencari aplikasi pengelolaan uang all-in-one, Stash adalah tempat yang bagus untuk memulai: Anda dapat berinvestasi, bank, menabung, dan belajar dalam satu aplikasi.
Anda mungkin pernah mendengar tentang imbalan uang kembali, dan mudah-mudahan, Anda sudah memanfaatkannya - tetapi bagaimana dengan stock-back? Stash memungkinkan Anda mendapatkan saham dan dana kembali ketika Anda melakukan pembelian menggunakan kartu Stash Anda.
Anda hanya perlu $ 5 untuk membuka akun investasi . Stash menawarkan investasi mikro, yang menjadikannya tempat yang baik untuk memulai bagi mereka yang tidak memiliki banyak investasi atau ingin menguji air terlebih dahulu. Ada juga fitur Smart Stash untuk mengotomatisasi investasi.
Akun tidak termasuk biaya tersembunyi dan kesempatan untuk dibayar dua hari lebih awal. Namun, ada biaya bulanan: $ 1 untuk semua fitur dasar, $ 3 jika Anda ingin manfaat pajak untuk investasi pensiun, atau $ 9 jika Anda juga ingin dua akun investasi untuk anak-anak Anda dan kartu debit dengan Stockback ganda, serta laporan wawasan pasar bulanan.
FAQ APLIKASI PENGHEMATAN UANG
Ada berbagai jenis aplikasi tabungan, dan semuanya bekerja dengan cara yang berbeda.
Aplikasi cashback dan kupon berfungsi setelah Anda menghubungkan akun Anda dengan kartu kredit yang Anda gunakan untuk berbelanja, atau Anda dapat memindai tanda terima atau berbelanja melalui portal mereka.
Sebaliknya, aplikasi tabungan dan investasi memberi Anda kartu baru sehingga mereka dapat secara otomatis memasukkan uang receh atau gaji Anda ke rekening tabungan atau investasi.
Akhirnya, aplikasi pengecekan tagihan mengharuskan Anda untuk mencatat semua tagihan Anda ke dalam aplikasi sehingga mereka dapat melacaknya untuk Anda.
Tergantung pada fitur yang ditawarkan dan model aplikasi, mereka mungkin gratis atau membebankan biaya. Aplikasi penghemat tagihan seperti Truebill membebankan komisi untuk penghematan yang dibuat, sedangkan aplikasi cashback selalu gratis tetapi menghasilkan uang dari iklan.
Aplikasi tabungan dan investasi membuat sebagian besar uang mereka dari menggunakan milik Anda (seperti bank konvensional ) dan beberapa dari pengaya.
Apa Aplikasi yang Menyelamatkan Perubahan Anda?
Aplikasi yang mengumpulkan pembelian ke dolar terdekat dan menyimpan atau menginvestasikan perubahan cadangan telah meningkat popularitasnya selama beberapa tahun terakhir. Banyak aplikasi menghemat uang sekarang menawarkan fitur tersebut; di antara mereka adalah Acorns, Stash, Varo, dan Chime.
Namun, ini bukan daftar lengkap, dan lebih banyak aplikasi cenderung memperkenalkan fitur ini di masa depan untuk memenuhi permintaan.
APLIKASI PENGHEMATAN UANG APA UNTUK ANDA?
Bahkan jika Anda adalah penganggaran terburuk di dunia, masih mungkin untuk menghemat uang selama Anda memiliki ponsel cerdas. Yang perlu Anda lakukan adalah mengunduh beberapa aplikasi dan menyelesaikan beberapa tugas admin dasar sebelum Anda secara pasif dapat menghasilkan uang tambahan.
Jika Anda tidak mampu menabung dan hanya ingin uang tunai tambahan untuk mengisi kantong Anda, aplikasi pengembalian uang tunai atau pengecekan tagihan tampaknya dapat memberi Anda sesuatu tanpa biaya. Yang harus Anda lakukan adalah menautkan kartu atau tagihan Anda, dan aplikasi akan memeriksa apakah Anda berlaku untuk diskon atau tarif yang lebih rendah.
Jika Anda ingin menabung atau berinvestasi tetapi ditarik untuk membelanjakan uang sebagai gantinya, ada aplikasi yang secara otomatis menyisihkan perubahan kecil dari pembelian Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.
Namun, jangan terjebak dalam pemikiran bahwa hanya mengunduh yang diperlukan untuk membentuk rencana manajemen keuangan yang solid. Pada kenyataannya, ini hanyalah langkah pertama: menjaga anggaran dan melacak pengeluaran Anda sama pentingnya dengan sebelumnya. Untungnya, ada juga aplikasi untuk itu.
BONUS: PELACAK UANG TERBAIK
Semua aplikasi yang disebutkan di atas adalah cara yang hebat untuk menabung atau berinvestasi tanpa harus melakukan upaya ekstra, namun, untuk menghemat sejumlah besar uang, penting untuk mengetahui ke mana tujuan Anda dan memiliki akuntabilitas. Meskipun ada banyak aplikasi berbeda yang menawarkan fitur ini, tidak ada yang cukup sesuai dengan Modal Pribadi.
Anda dapat menghubungkan semua akun Anda di satu tempat, termasuk akun saat ini, kartu kredit, dan bahkan investasi. Personal Capital juga memungkinkan Anda untuk menganalisis investasi Anda dengan cara-cara canggih: Anda dapat memeriksa seberapa baik kinerja portofolio Anda dan mencari tahu apakah Anda membayar biaya yang tidak perlu. Ini seperti pemeriksa tagihan dan platform penganggaran semua dalam satu.
Platform dasar tersedia secara gratis, tetapi ada biaya untuk menerima saran profesional dari para ahli keuangan jika portofolio Anda bernilai $ 100.000 atau lebih.
BELUM ADA KOMENTAR. TAMBAHKAN MILIKMU
